Фінансова реструктуризація: чи допомагає у вирішенні питань недіючих кредитів?
Напевне, найбільший «головний біль» українських банків — проблемні корпоративні кредити.
Напевне, найбільший«головнийбіль»українських банків — проблемнікорпоративні кредити. Хоча одразу ж варто зазначити, що й для позичальника ситуація, коли він не може виконати своїхзобов’язаньперед банком,створює неабиякі незручності.
Але і цей момент не є найскладнішим.
Якщо великі підприємства отримують позики, а потім масово оголошують себе банкрутами та не повертають коштів– з’являється ризик банкрутства банків ібанківської сфери загалом. А це, усвою чергу, тягне донизу економіку всієї країни. І якщо історія з простроченимикредитами в країні масова, її наслідки можуть відчути на собі і пересічні домогосподарства. Тому питання неблагополучних кредитів у жодному випадку не може бути проігнорованим.
Не є таємницею, що після фінансової кризи та різкого стрибка долара Україна масово постала передпитанням проблемних корпоративних кредитів. Тому в 2016 році Верховна Рада України прийняла Закон «Про фінансову реструктуризацію». Документє одниміз успішних прикладів імплементації кращих світових практик. Закон було розроблено за підтримки Європейського банку реконструкції та розвитку. Автори опирались на успішний досвід Великої Британії та Туреччини.
Які можливості створив новий закон?
Новели закону надають боржникам можливість домовитись із банком про нові умови співпраці. Наприклад, клієнт може обговорити встановлення відсоткових ставок на рівні, нижчому за собівартість залучення коштів, прощення частини боргу або структурну реорганізацію кредитних виплат.
Як результат, він отримає поступове фінансове оздоровлення, зрозумілі перспективи майбутнього, зменшення валютного ризику та навіть можливе додаткове фінансування для відновлення нормальної діяльності. А замість агресивного кредитора – лояльного партнера, з яким можна розширити співпрацю.
Банк, усвою чергу, отримує перспективи. Перша і найважливіша — погашення основної заборгованості в зрозумілі строки. Також у кредитора посилюється юридична позиція івін може стягнути заставне майно. А ще вбанка з’являється можливість встановити жорсткий контроль за фінансовою та бізнес-діяльністю боржника, можливе оформлення додаткової поруки бенефіціарних власників.
Перші результати
У квітні 2017 року створено секретаріат фінансової реструктуризації за підтримки НАБУ та ЄБРР.
Перша процедура фінансової реструктуризації стартувала 15 травня 2017 року. Відтодіі по сьогодні було розпочато 34 процедури,із яких 25 уже завершено, а 9 –упроцесі. В грошовому еквіваленті це дорівнює 44,8 млрд.грн., із яких успішно реструктуризовано 36,5 млрд., упроцесі – 8,3 млрд.грн.
Найбільш успішно цей інструмент реалізував Ощадбанк. Він розпочав 16 процедур, а це майже половина всіх фінансових реструктуризацій у країні. Проте неможна сказати, що приватні банки не користуються цим законом. На сьогодні Укрексімбанк відкрив 7 процедур, а Укргазбанк з Індустріалбанком – по 2.
Що далі?
Наразі відстежуємо динамікувдержавних банках і розуміємо, що вона позитивна. Відпочатку року частка проблемних кредитів зменшилась на майже 30 млрд грн. Упевнено можемо заявити, що відчутний внесок уце зниження зробили процедури фінансової реструктуризації.
Аналізуючи вплив закону на галузі економіки, можемо зазначити, що наразі механізм фінансової реструктуризації результативно застосовують у таких сферах,як операції з нерухомістю – 40,23% суми усіх процедур,або 18,1 млрд.грн., сільське господарство – 12,91%,або 5,7 млрд грн, металургія – 11,55%,або 5,2 млрд.грн., роздрібна торгівля – 8,81%,або 3,9 млрд грн; оптова торгівля – 8,07%,або 3,6 млрд.грн., виробництво харчових продуктів – 7,45%,або 3,3 млрд.грн., гірнича промисловість – 6,13%,або 2,6 млрд.грн.
Тобто, як ми бачимо,процедура фінансової реструктуризації працює,і учасники ринку нею користуються, адже це справдідієвий інструмент,аби позбутисяпроблемних кредитних зобов’язань.
Але все ж таки механізм ще варто вдосконалювати.
Тому 19 вересня цього року парламент ухвалив Закон №112-ІХ, яким продовжив ще на трироки дію процедури фінансової реструктуризації та вдосконалив її механізм, зокрема було враховано пропозиції Незалежної асоціації банків України.
Ми домоглися скасування необхідності попереднього отримання дозволу Антимонопольного комітету на концентрацію під час передачі кредитору права власності на майно боржника в рахунок задоволення вимог. Наступний важливий момент – забезпеченняможливості спільного проведення процедури фінансової реструктуризації для кількох боржників, які є пов’язаними особами, але мають різних кредиторів.
Усі ці новели мають зробити процедуру реструктуризації ще більш дієвою.
Наразі НАБУ разом із парламентом працює над удосконаленням податкових аспектів фінансової реструктуризації, тому, переконана, цей інструмент стане ще більш поширеним ізапитуваним як серед банків,так і середїхніхклієнтів.
- Вбивчі цифри: як звички й випадки скорочують життя Христина Кухарук 13:54
- Відповідальна особа з питань захисту персональних даних: новий гравець у структурі бізнесу Анастасія Полтавцева вчора о 14:43
- Як зруйнувати країну Андрій Павловський вчора о 14:34
- Інтелектуальна власність як актив бізнесу Сергій Пагер вчора о 14:21
- Стейкхолдери – основний локомотив сучасної якісної освіти Сергій Пєтков 09.05.2025 10:49
- "Спорт внє палітікі?". Як би ж то! Країна-агресор хоче повернутися у міжнародний спорт Володимир Горковенко 09.05.2025 10:10
- Землі заказника "Лівобережний" у Дніпрі: історія зміни статусу та забудови Павло Васильєв 08.05.2025 22:23
- Пам'яті жертв Другої Світової війни або чому ми не святкуємо! Дмитро Пульмановський 08.05.2025 16:11
- Що робити, коли дії співробітника призвели до фінансових втрат? Олександр Висоцький 08.05.2025 11:13
- Кабальні "угоди Яресько" блокують економічне відновлення України Любов Шпак 08.05.2025 11:09
- Изменения в оформлении отсрочки от мобилизации с 06.05.2025 Віра Тарасенко 07.05.2025 23:36
- Безбар’єрність у лікарнях: чому доступ до медичних послуг виходить за межі пандусів Ігор Ткаченко 07.05.2025 15:10
- Де отримати криптоліцензію у 2025 році? Юлія Барабаш 07.05.2025 12:25
- Як сплачує податки та подає звітність контрольована іноземна компанія (КІК) Сергій Пагер 07.05.2025 09:19
- Тренди світових витрат засобами візуалізації: військо, освіта, охорона здоров’я Христина Кухарук 06.05.2025 19:13
- Як зруйнувати країну 255
- Літо, тераси та куріння: чи є заборона для літніх майданчиків? 191
- Регіональні тренди запитів "Відео ШІ" в Україні: піки, спад і соціальні фактори 184
- Безбар’єрність у лікарнях: чому доступ до медичних послуг виходить за межі пандусів 139
- Тренди світових витрат засобами візуалізації: військо, освіта, охорона здоров’я 117
-
Капітана судна, яке пошкодило газопровід у Балтійському морі, заарештували в Гонконгу
Бізнес 22189
-
Harley-Davidson запустить власну гоночну серію з MotoGP у 2026 році
Бізнес 12203
-
Прохідницький щит для будівництва метро в Києві привезуть на початку 2026 року
Бізнес 5527
-
Конфлікт цінностей та поділ України: кейс Алхім
Думка 4872
-
Рада скасувала старий Господарський кодекс: які наслідки для бізнесу
Думка 3368