Чому в Україні не розвивається класичний факторинг?
Факторингом в Україні звикли називати операції за якими банк або інша фінансова установа, яка має право надавати факторингові послуги, купує дебіторську заборгованість в іншого банку або кредитної установи, а потім, самостійно стягує цю заборгованість із б
Факторингом в Україні звикли називати операції за якими банк або інша фінансова установа, яка має право надавати факторингові послуги, купує дебіторську заборгованість в іншого банку або кредитної установи, а потім, самостійно стягує цю заборгованість із боржника. Зазвичай такі договори укладають, щоб позбутись проблемної дебіторської заборгованості, викупити у банка свій же кредит або з іншими цілями, пов’язаними з переміщенням цінних активів. В умовах стабільно складної економічної ситуації цей вид факторингу досить непогано розвивається.
Існує ще один вид факторингу, не настільки відомий широкій аудиторії. Це факторинг у його класичному, економічному розумінні. Його головною метою є фінансування фактором клієнта, поповнення його обігових коштів, по-суті, класичний факторинг є грошово-кредитною операцією.
Суть класичної факторингової операції полягає у тому, що банк або інша фінансова установа, яка має право здійснювати факторингові операції (фактор), надає клієнту за плату фінансування (зазвичай строком до 120 днів) в обмін на відступлення клієнтом на користь фактора прав вимоги до боржників, які виникли з договорів поставки, надання послуг тощо.
В обмін на право вимоги дебіторської заборгованості фактор одразу виплачує клієнтові аванс, зазвичай у розмірі до 90% від вартості відступленого зобов’язання, а решту суми - після отримання відповідних виплат від боржника.
Оплата послуг фактора здійснюється за рахунок комісії за надання фінансування чи інших платежів, а також відсотків річних за використання грошей.
Користуючись класичним факторингом, бізнес отримує можливість:
- розширювати частку компанії на ринкуза рахунок залучення додаткових обігових коштів;
- отримувати додатковий прибуток за рахунок поповнення оборотних коштів і збільшення обсягу продажів;
- формувати нові конкурентні переваги за рахунок надання покупцям тривалих відстрочок платежу;
- подолати проблеми касових розривів за рахунок індивідуального графіку проведення операцій по фінансуванню.
Вартість грошей, отриманих за договором факторингу майже така сама як і кредитних. З іншого боку отримання коштів за факторинговою операцією не вимагає надання поруки чи інших форм забезпечення, що суттєво полегшує життя бізнесу.
За даними організації Factors Chain International в економічно розвинутих країнах, наприклад у тих, які за даними Світового Банку 2015 році увійшли в десятку країн світу з найвищим рівнем ВВП, ринок класичного факторингу у 2015 році оцінювався колосальними сумами:
Китай - 406 102 млн євро
Великобританія - 350 622 млн євро
Італія - 183 004 млн євро
США – 95 000 млн євро
Щодо України, то за інформацією Нацкомфінпослуг обсяг договорів факторингу в Україні у 2015 році склав 16,56 млрд. грн. або приблизно 631,5 млн. євро. З них обсяг класичного факторингу склав всього 5,6 млрд. грн. або 213,6 млн євро.
Що ж заважає розвитку класичного факторингу в Україні?
Перше, це те, що факторинг в основному фінансується за рахунок власних коштів факторів. За даними Нацкомфінпослуг, починаючи з 2010 року з кожним роком факторингові операції все більше і більше фінансуються за рахунок власних коштів, а частка банківських кредитів чи інших позикових коштів зменшується.
Джерела фінансування | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 |
Власні кошти | 269,1 | 1 939,8 | 3 908,7 | 8 179,0 | 6 183,9 | 15 168,8 | 13 780,2 |
Позичкові кошти юридичних осіб (крім банківських кредитів) | 325,7 | 3 516,0 | 1 662,4 | 1 584,4 | 367,7 | 1 279,7 | 1 251,9 |
Банківські кредити | 887,6 | 903,3 | 1 192,6 | 1 643,0 | 3338,9 | 4926,3 | 793,6 |
Інші джерела | 112,7 | 48,8 | 64,3 | 296,4 | 149 | 2 146,1 | 728,7 |
Всього | 1 595,1 | 6 407,9 | 6 845,2 | 11 702,8 | 10 039,5 | 23 525,7 | 16 555,9 |
Суть класичного факторингу вимагає, щоб фактору постійно були доступні значні суми, якими можна швидко профінансувати клієнтів. Так як сьогодні в Україні мова про дешеві кредити для фінансування факторингу не йде, то ця сфера бізнесу і не може активно розвиватись.
Навіть, якби у факторів був доступ до дешевих грошей, є друга проблема, яка гальмує розвиток класичного факторингу - це тотальні неплатежі за боргами.
В Україні сьогодні бізнес ведеться за правилом: «Можеш не платити – повинен не платити». За даними представників Мін’юсту в Україні виконується близько 10% судових рішень.
Дуже часто боржники вдаються до такого способу уникнення сплати боргу як банальний «злив». Внаслідок нескладних маніпуляцій протягом кількох годин з фірми виводяться всі активи, а директором і єдиним учасником стає інвестор із Середньої Азії. За таких умов фактор ризикує, що Клієнт, якого він профінансував в один день перетвориться на мильну бульбашку, а судове рішення про стягнення заборгованості можна залишити собі на пам'ять.
Як висновок, для того, щоб в Україні розвивався класичний факторинг необхідно, по-перше, щоб фактори мали доступ до дешевих банківських кредитів, а по-друге, щоб існували ефективні механізми оперативного стягнення заборгованості із боржників.
- Судовий збір при заявлені цивільного позову у кримінальному провадженні Євген Морозов вчора о 20:02
- Скасування Господарського кодексу: ризики для бізнесу та економіки Володимир Бабенко вчора о 17:11
- Розпочато роботу над вебплатформою судових рішень War Crime Леонід Сапельніков вчора о 14:41
- Маємо забезпечити армію якісним майном Дана Ярова вчора о 14:21
- Нові зміни до Кримінального кодексу України: що потрібно знати Оксана Соколовська вчора о 13:27
- Судова практика: відміна виконавчого напису приватного нотаріуса Павло Васильєв вчора о 12:31
- Сектори польської економіки, в які інвестує український бізнес Сильвія Красонь-Копаніаж вчора о 12:10
- Санкції та їх оскарження в ЄС: що варто знати українському бізнесу та адвокатам Ростислав Никітенко вчора о 12:08
- Відвід судді: закон, практика та поради Владислав Штика 03.11.2024 23:06
- Темна сторона онлайн-шопінгу: Temu потрапив під приціл ЄС Дмитро Зенкін 03.11.2024 21:00
- Проведення обшуку без ухвали слідчого судді Євген Морозов 03.11.2024 19:56
- Закриття кримінального провадження на підставі пункту 9-1 ч. 1 ст. 284 КПК України Андрій Хомич 03.11.2024 19:45
- Продаж майна боржника на електронному аукціоні Павло Васильєв 03.11.2024 14:50
- Місце проживання дитини після розлучення: досвід та практика Світлана Приймак 02.11.2024 20:08
- Неконкретність вимог податкового органу для розблокування податкових накладних Євген Морозов 02.11.2024 19:05
-
Що подивитись у кіно. Три новинки тижня
Життя 8447
-
Озеро Гарда: шість найкрасивіших міст на найбільшому озері Італії
Життя 7131
-
Укранфта пробурила найглибшу свердловину за останні вісім років. Дає нафту та газ
Бізнес 4483
-
Освітні втрати набирають обертів: чому школярі масово виїжджають і не планують повертатися
Думка 3872
-
Найбільший завод з виробництва свинцю в Україні визнали банкрутом
Бізнес 3505