Чому в Україні не розвивається класичний факторинг?
Факторингом в Україні звикли називати операції за якими банк або інша фінансова установа, яка має право надавати факторингові послуги, купує дебіторську заборгованість в іншого банку або кредитної установи, а потім, самостійно стягує цю заборгованість із б
Факторингом в Україні звикли називати операції за якими банк або інша фінансова установа, яка має право надавати факторингові послуги, купує дебіторську заборгованість в іншого банку або кредитної установи, а потім, самостійно стягує цю заборгованість із боржника. Зазвичай такі договори укладають, щоб позбутись проблемної дебіторської заборгованості, викупити у банка свій же кредит або з іншими цілями, пов’язаними з переміщенням цінних активів. В умовах стабільно складної економічної ситуації цей вид факторингу досить непогано розвивається.
Існує ще один вид факторингу, не настільки відомий широкій аудиторії. Це факторинг у його класичному, економічному розумінні. Його головною метою є фінансування фактором клієнта, поповнення його обігових коштів, по-суті, класичний факторинг є грошово-кредитною операцією.
Суть класичної факторингової операції полягає у тому, що банк або інша фінансова установа, яка має право здійснювати факторингові операції (фактор), надає клієнту за плату фінансування (зазвичай строком до 120 днів) в обмін на відступлення клієнтом на користь фактора прав вимоги до боржників, які виникли з договорів поставки, надання послуг тощо.
В обмін на право вимоги дебіторської заборгованості фактор одразу виплачує клієнтові аванс, зазвичай у розмірі до 90% від вартості відступленого зобов’язання, а решту суми - після отримання відповідних виплат від боржника.
Оплата послуг фактора здійснюється за рахунок комісії за надання фінансування чи інших платежів, а також відсотків річних за використання грошей.
Користуючись класичним факторингом, бізнес отримує можливість:
- розширювати частку компанії на ринкуза рахунок залучення додаткових обігових коштів;
- отримувати додатковий прибуток за рахунок поповнення оборотних коштів і збільшення обсягу продажів;
- формувати нові конкурентні переваги за рахунок надання покупцям тривалих відстрочок платежу;
- подолати проблеми касових розривів за рахунок індивідуального графіку проведення операцій по фінансуванню.
Вартість грошей, отриманих за договором факторингу майже така сама як і кредитних. З іншого боку отримання коштів за факторинговою операцією не вимагає надання поруки чи інших форм забезпечення, що суттєво полегшує життя бізнесу.
За даними організації Factors Chain International в економічно розвинутих країнах, наприклад у тих, які за даними Світового Банку 2015 році увійшли в десятку країн світу з найвищим рівнем ВВП, ринок класичного факторингу у 2015 році оцінювався колосальними сумами:
Китай - 406 102 млн євро
Великобританія - 350 622 млн євро
Італія - 183 004 млн євро
США – 95 000 млн євро
Щодо України, то за інформацією Нацкомфінпослуг обсяг договорів факторингу в Україні у 2015 році склав 16,56 млрд. грн. або приблизно 631,5 млн. євро. З них обсяг класичного факторингу склав всього 5,6 млрд. грн. або 213,6 млн євро.
Що ж заважає розвитку класичного факторингу в Україні?
Перше, це те, що факторинг в основному фінансується за рахунок власних коштів факторів. За даними Нацкомфінпослуг, починаючи з 2010 року з кожним роком факторингові операції все більше і більше фінансуються за рахунок власних коштів, а частка банківських кредитів чи інших позикових коштів зменшується.
Джерела фінансування | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 |
Власні кошти | 269,1 | 1 939,8 | 3 908,7 | 8 179,0 | 6 183,9 | 15 168,8 | 13 780,2 |
Позичкові кошти юридичних осіб (крім банківських кредитів) | 325,7 | 3 516,0 | 1 662,4 | 1 584,4 | 367,7 | 1 279,7 | 1 251,9 |
Банківські кредити | 887,6 | 903,3 | 1 192,6 | 1 643,0 | 3338,9 | 4926,3 | 793,6 |
Інші джерела | 112,7 | 48,8 | 64,3 | 296,4 | 149 | 2 146,1 | 728,7 |
Всього | 1 595,1 | 6 407,9 | 6 845,2 | 11 702,8 | 10 039,5 | 23 525,7 | 16 555,9 |
Суть класичного факторингу вимагає, щоб фактору постійно були доступні значні суми, якими можна швидко профінансувати клієнтів. Так як сьогодні в Україні мова про дешеві кредити для фінансування факторингу не йде, то ця сфера бізнесу і не може активно розвиватись.
Навіть, якби у факторів був доступ до дешевих грошей, є друга проблема, яка гальмує розвиток класичного факторингу - це тотальні неплатежі за боргами.
В Україні сьогодні бізнес ведеться за правилом: «Можеш не платити – повинен не платити». За даними представників Мін’юсту в Україні виконується близько 10% судових рішень.
Дуже часто боржники вдаються до такого способу уникнення сплати боргу як банальний «злив». Внаслідок нескладних маніпуляцій протягом кількох годин з фірми виводяться всі активи, а директором і єдиним учасником стає інвестор із Середньої Азії. За таких умов фактор ризикує, що Клієнт, якого він профінансував в один день перетвориться на мильну бульбашку, а судове рішення про стягнення заборгованості можна залишити собі на пам'ять.
Як висновок, для того, щоб в Україні розвивався класичний факторинг необхідно, по-перше, щоб фактори мали доступ до дешевих банківських кредитів, а по-друге, щоб існували ефективні механізми оперативного стягнення заборгованості із боржників.
- Джаз проти тривог: чому "Чикаго" резонує з Україною Ірина Голіздра 06:59
- Перемовини з терористом: юридичний та етичний вимір Дмитро Зенкін вчора о 17:00
- 14 лютого – День книгодарування: подаруйте книжки своїм бібліотекам Віктор Круглов вчора о 12:28
- Искусство заключать сделки... с дьяволом Володимир Стус вчора о 02:55
- "No clear vision, no future". Без чёткого видения – у Украины нет будущего Вільям Задорський 12.02.2025 15:21
- Податки для українських біженців у Європі: реальність, ризики та можливості Дмитро Зенкін 11.02.2025 17:48
- Інвестиції в українську нерухомість: можливості та виклики Сергій Дзіс 11.02.2025 17:35
- Відшкодування шкоди від терористичних актів: чи реально отримати компенсацію від держави? Світлана Приймак 11.02.2025 15:34
- Самотність, яка нищить Людмила Євсєєнко 11.02.2025 14:17
- На що насправді здатен ретинол Вікторія Жоль 11.02.2025 11:26
- Хто повинен платити за судову експертизу у сфері інтелектуальної власності? Сергій Барбашин 11.02.2025 11:18
- Бізнес-ризики та кризові ситуації – 2025: виклики, загрози і стратегії виживання Ігор Шевцов 11.02.2025 11:13
- Як ринок програмних фіскалізаторів змінює економіку України Андрій Сухов 10.02.2025 14:51
- Принцип "легітимних очікувань": зміст та застосування в судовій практиці України Леся Дубчак 10.02.2025 14:50
- Як інфляція змінює вартість електроенергії та газу у світі: аналітика та перспективи Ростислав Никітенко 10.02.2025 10:42
-
Це не "сліпий траст". Як санкції вплинуть на бізнес Петра Порошенка
Бізнес 2852
-
США передали Україні проєкт угоди про корисні копалини – Зеленський
Бізнес 2598
-
В Угорщині обвалилося виробництво в одній із ключових галузей, яку віддали Китаю
Бізнес 2449
-
Сова Дуолінго померла – чому та що кажуть у соцмережах
Життя 2236
-
"Обіцянки Путіна – це нуль. А в Трампа немає плану". Інтерв'ю Зеленського – за хвилину
1831