С чего следует начать реформу банковского сектора в 2019 году
Затянувшийся кризис доверия. Так бы я охарактеризовала ситуацию в банковском секторе, подводя итоги 2018-го года.
Затянувшийся кризис доверия. Так бы я охарактеризовала ситуацию в банковском секторе, подводя итоги 2018-го года. И что-то мне подсказывает, что существенных изменений в 2019-м предвыборном году не будет.
К сожалению, такая ситуация в банковской сфере продолжается вот уже который год кряду. И каждый раз, встречаясь с коллегами-банкирами, мы не перестаем задавать друг другу вопрос – как в таких условиях вернуть доверие клиентов к банкам?
Нужно ли найти виновных в массовом выведении банков с рынка?
Мое мнение – да, виновные должны быть наказаны. Но делать это надо системно и комплексно. Необходимо откровенно сказать, что банкротство банков – результат не только исключительно поведения их собственников и менеджмента. Это еще и множество других сложных обстоятельств, в которых оказалась Украина в последние несколько лет – экономический кризис, падение гривны, революция, потеря части территорий, АТО и другие.
И что важно, действующая система ликвидации банков показала свою полную неэффективность в этих условиях.
В чем основная проблема? Прежде всего, в том, что согласно Закону Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» Фонду гарантирования вкладов предоставили две взаимоисключающие функции. С одной стороны – Фонд осуществляет выплату гарантированной суммы возмещения и приобретает статус кредитора банка третьей очереди. С другой – является его ликвидатором.
Приведу пример. В процессе ликвидации банк, в котором я являюсь одним из акционеров, доказал свою платежеспособность – в ноябре 2018-го вкладчикам по депозитам свыше 200 тыс. грн. были возвращены их средства в полном объеме. Это первый банк в Украине, который начал выплаты кредиторам четвертой очереди в кратчайшие сроки – спустя всего лишь 4 месяца после начала процедуры ликвидации.
Временная администрация Фонда гарантирования была введена в наш банк весной 2016 года. При этом, тогда (как и сейчас) банк был абсолютно платежеспособным, перевыполнял все нормативы деятельности, установленные НБУ, работал с прибылью. Мы несколько раз подавали все необходимые документы в НБУ и несколько раз без видимой на то причины, НБУ нам отказывал.
Другими словами, механизмы ликвидации банков в Украине, кроме того, что не соответствует здравому смыслу и Конституции Украины, еще и закладывают большую коррупционную и политическую составляющую, поскольку позволяют признавать любой банк неплатежеспособным и отдавать его в руки полностью контролируемого органа – Фонда гарантирования вкладов.
Некоторые банки признавались неплатежеспособными по политическим мотивам. Банк выполнял все обязательства перед вкладчиками, имел достаточно денег на счетах, но регулятор, имея неограниченные рычаги, мог без какой-либо обоснованной причины признать банк неплатежеспособным.
Такая система наносит вред как экономике и функционированию банковской системы, так и государству, поскольку неэффективная работа Фонда в части реализации активов банка не позволяет вернуть государству даже средства, выплаченные в пределах гарантированной суммы. Такая система не может дальше работать, она приводит лишь к разрушению.
К сожалению, системной работой по защите интересов вкладчиков никто в нашей стране не занимается.
Чаще всего проблемами вкладчиков занимаются сами вкладчики, которые организовываются в инициативные группы и пытаются, по сути, в одиночку перебороть систему. Систему, которая годами ставила свои интересы, интересы чиновников и государственных структур выше интересов граждан.
По моему мнению, необходимо предпринять два ключевых решения – реформировать систему гарантирования вкладов и саму процедуру ликвидации банков.
НБУ должен быть лишен безграничных полномочий признавать работающие банки неплатежеспособными. А полномочия Фонда необходимо разделить, оставив за ним лишь функцию выплаты гарантированной суммы.
Наконец, решение по восстановлению платежеспособности и ликвидации банков необходимо предоставить судам, как это сейчас происходит с любым юридическим лицом. Такой шаг поможет установить процедуру судебного контроля над ликвидацией банка, продажей активов и погашения требований кредиторов.
Сегодня есть большие нарекания на суды, тем не менее, это позволит кредиторам банка участвовать, контролировать и знать, как расходуются их средства. Таким образом, вкладчики получат больше шансов вернуть свои сбережения, а не быть сторонним наблюдателем того, как, фактически, разворовываются активы банка. И самое главное – мы сможем повысить уровень доверия к банковской системе, а это залог развития экономики.
- З 1 грудня зміняться правила бронювання: з'явилася Постанова Кабміну Віталій Соловей вчора о 20:23
- Бюджет-2025 прийнятий, але це не точно. Любов Шпак вчора о 18:55
- Час затягувати паски Андрій Павловський вчора о 17:27
- Строк нарахування 3% річних від суми позики Євген Морозов вчора о 13:52
- Судовий захист при звернені стягнення на предмет іпотеки, якщо таке майно не відчужено Євген Морозов 22.11.2024 13:02
- Система обліку немайнової шкоди: коли держава намагається залікувати невидимі рани війни Світлана Приймак 22.11.2024 11:36
- Чому енергетичні та газові гіганти обирають Нідерланди чи Швейцарію для бізнесу Ростислав Никітенко 22.11.2024 08:47
- 1000+ днів війни: чи достатньо покарати агрессора правовими засобами?! Дмитро Зенкін 21.11.2024 21:35
- Горизонтальний моніторинг як сучасний метод податкового контролю Юлія Мороз 21.11.2024 13:36
- Ієрархія протилежних правових висновків суду касаційної інстанції Євген Морозов 21.11.2024 12:39
- Чужий серед своїх: право голосу і місце в політиці іноземців у ЄС Дмитро Зенкін 20.11.2024 21:35
- Сталий розвиток рибного господарства: нові можливості для інвестицій в Україні Артем Чорноморов 20.11.2024 15:59
- Кремль тисне на рубильник Євген Магда 20.11.2024 15:55
- Судова реформа в контексті вимог ЄС: очищення від суддів-корупціонерів Світлана Приймак 20.11.2024 13:47
- Як автоматизувати процеси в бізнесі для швидкого зростання Даніелла Шихабутдінова 20.11.2024 13:20
-
Що вигідно банку – невигідно клієнту. Які наслідки відмови Monobank від Mastercard
Фінанси 28765
-
Мінекономіки пояснило, як отримати 1000 грн єПідтримки, і порадило задонатити їх на ЗСУ
Фінанси 21551
-
В Україні збанкротував ще один страховик
Бізнес 11509
-
Селена Гомес, Демі Мур та Єва Лонгорія: найкращі образи найуспішніших жінок Голлівуду – фото
Життя 10378
-
Курс євро впав на 47 копійок: Який курс долара НБУ зафіксував на понеділок
Фінанси 9857