Где и как выгодно купить каско

Договор каско – добровольный вид страховки, который, в отличие от полиса ОСАГО, страхующего вашу ответственность, защищает ваш собственный автомобиль. Тем не менее, не все страховщики готовы предоставить своим клиентам действительно качественную защиту. Поэтому понятие «выгодное каско» имеет две стороны медали: первая – низкая стоимость, вторая – гарантия выплаты страхового возмещения. Однако, в большинстве случаев эти параметры несовместимы. Означает ли это, что выгодного каско не существует? Нет, не означает! Если у Вас произошел убыток на сумму, которая превышает размер оплаченной вами премии – это уже выгодное каско. А один убыток, сумма которого превышает размер оплаченной премии – это четыре из пяти случаев. Тем не менее, это не значит, что страхователю нет смысла искать дешевое каско. Существует несколько вариантов, когда вы можете приобрести каско автомобиля по ценам немного ниже среднерыночных.

Первая ситуация, это когда на рынок заходит международная страховая компания с именем. Такому страховщику необходимо нарастить клиентскую базу, в связи, с чем он готов продавать страховку каско дешевле. В то же время, это дешевое каско будет рабочим, поскольку международный бренд заботится о своей репутации: он будет платить по своим обязательствам, даже если это будет очень невыгодно для него.

Второй вариант, когда можно купить дешевое, но рабочее каско – это расширение доли рынка существующим надежным страховщиком. Необходимо понимать, что дешевое каско чаще всего убыточно для страховой компании. Тем не менее, иногда страховщики могут сознательно жертвовать своей доходностью по этому виду страхования во имя привлечения клиентов по другим видам, более прибыльным. 

И еще одна возможность купить выгодное каско – это новый украинский страховщик. Если новая украинская компания хочет заявить о себе и завоевать репутацию надежной, она на первом этапе будет не только предлагать каско недорого, но и выплачивать возмещение в полном объеме. При работе с таким страховщиком нужно помнить о том, что если вдруг он не сможет реализовать свои планы удачно и объем привлеченных премий будет меньше размера выплат, то клиенты могут столкнуться с неприятной ситуацией, когда в возмещении им будет отказано.

Что касается конкретных пунктов непосредственно договора страхования, которые помогут вам купить каско недорого, стоит выделить несколько базовых условий:

1.            Стаж водителя.   Стаж водителей, допущенных к управлению автомобилем, – один из самых важных факторов ценообразования. Разница в стоимости каско для водителя с большим и маленьким стажем вождения может достигать 40%! При этом необходимо помнить, что вы можете получить отказ в выплате возмещения, если за рулем автомобиля будет находиться человек, стаж которого ниже указанного в договоре. Но если вы уверены, что за руль вашего авто будет садиться исключительно опытный водитель, оговаривайте это с вашим страховщиком и получайте скидки.

2.            Франшиза.   К выбору франшизы стоит подходить, учитывая следующие рекомендации:

- Если водитель опытный, рекомендую франшизу в размере 0,5% или 1%, поскольку разница в платеже между 0,5% и 0% может составлять около 2-х франшиз в денежном эквиваленте. Опытные водители попадают на убытки очень редко, но зачастую это убытки больших размеров.

- Если же водитель неопытен, существует риск, что у него будет немалое количество мелких убытков. И если выбрать франшизу хотя бы 0,5% – все мелкие царапины и вмятины будут подфраншизными.

Поскольку франшиза – это конкретная сумма, которая отнимается от каждого убытка в независимости от его размера, для опытных водителей рекомендую страховать каско с франшизой, для «новичков» – без неё. 

3.            Выбор СТО.   Если ваш автомобиль уже не находиться на гарантийном обслуживании, нет смысла страховать его с опцией «выплата возмещения по счету официального дилера». Каско автомобиля будет стоить дешевле, если вы согласитесь ремонтировать его на СТО, которую вам рекомендует страховщик. В 99% ваш автомобиль будет отремонтирован качественно, поскольку страховая компания не заинтересована в повторном возмещении за один и тот же ущерб. Поэтому, она работает исключительно с надежными, качественными СТО.

4.            Каско «50 на 50».   Это ситуация, когда вы платите половину стоимости каско, а обязательство оплаты второй части возникает только в случае обращения по страховому событию. Купить каско по такой схеме не всегда означает «сэкономить». Если, например, обычное каско стоит 5% от стоимости вашего авто, то каско «50 на 50» будет стоить около 3,5%. Если убытков не произойдет – каско дешевле по схеме «50 на 50». Но если убыток все-таки наступит, вы будете обязаны доплатить вторые 50%, то есть, еще 3,5%. Следовательно, общий тариф по схеме каско «50 на 50» получится 7%, вместо 5%.