блоги

Авторские блоги и комментарии к ним отображают исключительно точку зрения их авторов. Редакция ЛІГА.net может не разделять мнение авторов блогов.
04.12.2018 18:12

Сколько еще "быстрые кредиты" будут наживаться на украинцах

В последние годы все больше украинцев сталкиваются с проблемой микрокредитов.

В последние годы все больше украинцев сталкиваются с проблемой микрокредитов. Предоставляющие их организации заманивают людей, казалось бы, «очень выгодными» условиями: быстрое оформление, низкие проценты, не надо предоставлять справки о доходах и кредитной истории. В реальности же это совсем не банковские кредиты, к которым мы все привыкли. Подобные микрокредиты несут в себе целый ряд подводных камней, загоняющих доверчивых украинцев в долговую яму.

По сути, деятельность Микрофинансовых кредитных организаций (МФО) и финансовых (факторинговых) компаний в нашей стране практически не контролируется – специальный закон, который бы регулировал их работу так и не был принят. А их условия направлены на то, чтобы загнать украинцев в долговую кабалу. Ставка кредитирования подобных организаций составляет от 300 до 1000% в год. В отличие от банков, МФО пытаются скрыть реальную процентную ставку и реальные сумы переплаты. И если запросить распечатки будущих выплат, то их вам практически нигде не предоставят. Также они пытаются создать иллюзию низких процентов, предлагая, например, кредиты под 2% в день. В реальности же для пользователя ставка по такому кредиту составит 1000% годовых.

Если сравнивать с европейскими странами, то там среднегодовая процентная ставка по деловым микрокредитам составляет от 3% до 28%. Относительно личных микрокредитов – всего от 4 до 41% в год. Такая разница связана с отличиями в законодательстве и степени государственного регулирования условий получения микрозайма.

Также стоит отметить, что пеня, которую используют МФО в Украине, в десятки раз превышает тело кредита. К примеру, если человек берет в займи 2 тыс. гривен, то через два месяца просрочки кредитор уже требует с него 20-40 тыс. гривен.

Тем, кто хочет взять микрокредит, стоит знать, что Закон Украины «О потребительском кредититовании» не распространяется на кредитные договоры сроком до 1 месяца, кредиты в размере одной минимальной зарплаты, а также кредиты, которые выделяются ломбардами под залог. По сути, по таким договорам финучреждениям позволено совершать различного рода злоупотребления, чем они и пользуются, пытаясь получить от своей деятельности максимальную выгоду. А переплаты по таким кредитам будут огромными.

Что касается методов, которые используют МФО при возвращении долгов, то здесь, практически всегда, кредиторы прибегают к помощи коллекторов, действующих вне закона и не придерживающихся никаких моральных принципов. Своей деятельностью они нарушают целый ряд законов Украины, в том числе ЗУ «О защите персональных данных», статью 189 «Вымогательство» Уголовно кодекса (с угрозами физической расправы) и др. О преступлениях коллекторов все мы знаем не понаслышке. Когда речь идет о возвращении долга, в ход идут постоянные угрозы, постоянные звонки, в том числе и ночные, угрозы, как самим клиентам, так и их родственникам и знакомым, звонки на работу. Помимо этого они разглашают персональные данные, вмешиваются в личную жизнь, осуществляя постоянное психологическое давление. Не раз отмечались случаи физического насилия и порчи имущества заемщика.

Одним из наиболее ужасных можно назвать случай, когда в Черниговской области женщина под давлением коллекоторов покончила с собой, убив при этом и своих детей. Цена их жизней составила всего 7 тыс. гривен.

Если же вы все-таки оказались втянутыми в долговую кабалу микрофинансовых организаций, не спешите отдавать коллекторам свое имущество, или квартиру. Не введитесь на их угрозы, а обращайтесь за правовой помощью к юристам, которые имеют специализацию в данной категории.

Также можно попробовать обжаловать кредитный договор в суде, как заключенный под влиянием обмана (ст. 230 Гражданского кодекса Украины), или под влиянием тяжкого обстоятельства на исключительно невыгодных условиях (ст. 233 Гражданского кодекса Украины). Можно попробовать обжаловать отдельные условия договора, или оспорить его, используя другие основания. Грамотный юрист может не только выиграть суд, но и направить соответствующие жалобы в полицию, налоговую инспекцию, органы защиты прав потребителей, Нацкомфинуслуг. К преимуществам правового сопровождения подобных сделок стоит отнести и то, что коллекторы не смогут обмануть заемщика после погашения и ему не придется доплачивать придуманные сумы.

Тем же, кто собирается брать подобные кредиты у микрофинансовых организаций, стоит еще раз пересмотреть свое решение. Постарайтесь как можно внимательнее изучить договор и разницу между той сумой, которую вы хотите взять, и которую придется отдавать. Если видите значительную переплату в пользу кредитора, лучше отказаться от такого договора, поскольку он только ухудшит ваше финансовое положение.

Улучшить ситуацию и защитить украинцев помогло бы рассмотрение данного вопроса на самом высоком уровне, с принятием соответствующих законов, которые бы регулировали деятельность микрофинансовых организаций, а также четко контролировали деятельность субъектов, занимающихся взысканием кредитной задолженности.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.