Авторские блоги и комментарии к ним отображают исключительно точку зрения их авторов. Редакция ЛІГА.net может не разделять мнение авторов блогов.
29.08.2016 18:42

Создать Фонд для компенсации пострадавшим клиентам банков

Директор Института развития экономики Украины

Не помешало бы Главе НБУ В.Гонтаревой подсчитать, сколько за время ее руководства Нацбанком гривна потеряла нулей в своей покупательной способности, и какое количество населения лишилось всех своих финансовых сбережений? И что дальше делать тем, у кого фин

     Непомешало бы Главе Национального банка Украины В.Гонтаревой подсчитать, сколькоза время ее руководства Нацбанком гривна потеряла нулей в своей покупательнойспособности, и какое количество населения лишилось всех своих финансовыхсбережений? И что дальше делать тем, у кого финансовые сбережения еще каким-точудом сохранились в коммерческих банках и вне банковской системы?

     А вот в Ассоциации защиты банков это сделали. И как отметилаее Президент Екатерина Назимко: «Более 163 млрд. гривен потеряли вкладчики насчетах ликвидированных банков в 2014-2016 годах. Потери вкладов физических лицсоставили 111 млрд. гривен и 52 млрд. гривен – бизнеса». Также пресс-службаАссоциации подчеркнула, что «несмотря на огромные потери вкладчиков, Фондгарантирования вкладов физических лиц выплатил пострадавшим клиентам банков сянваря 2014 г. по 1 июля 2016 г. — 80,8 млрд гривен. Невыплаченными остаютсяболее 30 млрд. гривен., и львиная доля этой суммы не будет компенсированалюдям, поскольку размер их вкладов превышает 200 тыс. гривен., гарантированныхгосударством».

    Соответственно, за период так называемого очищения банковской системы1,5 млн. вкладчиков были вынуждены получать свои депозиты через системукомпенсации вкладов. И, как известно, «чаще в числе вкладчиков, суммы депозитовкоторых превышают гарантированные государством 200 тыс. гривен. оказываютсялюди, хранившие свои сбережения в иностранной валюте. Из-за девальвации гривныих вклады за 2 года обесценились более чем втрое: безналичный курс национальнойвалюты просел с 8 до 25 грн. за 1 долл. США. Государство должно обеспечиватьбезопасность вкладов населения. Однако цифры сегодня свидетельствуют о том, чтонынешние чиновники не выполняют свои прямые функции, а проводимые имирегулятивные реформы приводят к обнищанию населения», - жестко и откровеннозаключила Президент Ассоциации защиты банков Е.Назимко.

     Итак, чтоделать в текущей ситуации? Выход из этой тяжелейшей ситуации вообще есть? Ведь всёговорит за то, что банкопад продолжится. В связи с этим будет расти числобанкротств и в реальном секторе экономики. По различным экспертным оценкам, действия Национального банка Украиныза последние два года привели к выведению 80 кредитных учреждений с рынка иблокировке счетов сотен тысяч клиентов банков, на выплаты которым у Фондагарантирования вкладов физлиц не хватает средств. 

     Судитесами, в 2015 году ФГВФЛ было получено 41,5 млрд. гривен кредитов отМинистерства финансов в виде облигаций внутреннего государственного займа(ОВГЗ), а на этот 2016 год предусмотрено кредитование Фонда в объеме 16 млрд.гривен. По разным аналитическим заключениям из неплатежеспособных коммерческихбанков было выведено более 400 млрд. грн. оборотных средств предприятийреального сектора экономики.

     Понятно, что из-за очень медленной инеэффективной системы продаж активов этих банков-банкротов, не дойдетвыполнение обязательств перед, например, клиентами 6 и 7 очередей. Тогдазакономерно встает вопрос, а почему бы не создать специализированный Фонд,который выпустит в обращение квази-ценные бумаги и будет аккумилировать этузадолженность перед клиентами неплатежеспособных банков, затем в счет данных ценныхбумаг можно будет выкупать активы у ФГВФЛ (управлять ими и начислять дивидендыучастникам).

     Подобный пример в нашей финансовой историиуже был. В 90-е годы группа народных депутатов пролоббировала выпуск подобныхквази-ценных бумаг - компенсационных сертификатов вкладчиков Сбербанка СССР(КСов). В частности, с их помощью тогда осуществлялся выкуп, например, льготнойподписки простых именных акций ОАО «ММК «Азовсталь» и ОАО «ММК «Им. Ильича». Ас чем связаны сегодня наши ожидания? Ведь в эти дни всё чаще и чаще собственники итоп-менеджеры предприятий, залоги под полученные кредиты которых оказались внеплатежеспособных банках, сталкиваются с ситуацией, когда их огромные усилияпо выкупу своих же залогов "разбиваются о скалы" различных проблем,созданных Фондом гарантирования вкладов.

     Что делать отчаявшимся предпринимателям? Главное,как говорится не опускать руки, а обращаться за помощью к профессиональнымучастникам рынка. Например, для эффективного выполнения всех задач по выкупуактивов неплатежеспособных банков ведущие специалисты компании по управлению активами «Інсайт ессетменеджмент» и факторинговой компании «Фактор-кредит «Феникс» объединились водну группу и теперь вместе осуществляют в интересах клиентов комплекс работ иуслуг. Практика работы специалистов этой группы стала действительно их важным стратегическим активом. Скоро на своем сайтеони на чнут делитьсяопытом, раскрывая методологическую базу организации и выполнения различныхработ.

     Конечно, не надо иметь завышенных ожиданий на действия Кабмина,НБУ и ФГВФЛ. К тому же в последние дни гривна подобралась к такому уровню, закоторым она не может оставаться. По простой причине: дальнейшее обрушениегривны очень плохо отразится на экономике страны и может вызвать дальнейшийбанкопад и гиперинфляцию. В 90-е годы мы это уже проходили. И «веселуха» еще неначалась. Дефицит бюджета и долговая нагрузка продолжают расти, нет и ростаналоговых поступлений.

     Котировки гривны к «американцу» навалютном рынке продолжают снижаться. На прошлой неделе доллар в «обменниках»пробил психологическую отметку в 26 гривен. Очередной антирекорд. Плюс инфляция началаактивно реагировать на коммунальные платежи, плюс с сентября еще поднимутся ценыза электроэнергию. Вообще в Кабмине В.Гройсмана понимают, что делают? Уронив сейчас гривну, нельзя далееподпитывать денежный поток только за счет печатного станка. Более того, именносвобода бесконтрольной эмиссии гривны - это одна из наиболее опасных свобод.

     Поэтому в правительстве и Верховной Раденадо в первую очередь позаботиться не о девальвации гривны, а о привлечениичастных инвестиций, например, на внутреннем рынке совместного инвестирования.Именно внутренние сбережения финансово состоятельных граждан должны статьважнейшим источником длинных денег. Но, справедливости ради, единственное, чтодействительно удастся властям, уронив гривну, - это сократить импорт, и какрезультат – получить оздоровление баланса текущих счетов.

      Пользуясь этой ситуацией, Кабмину В.Гройсмананадо оперативно создавать механизмы финансирования экономического оздоровленияи модернизации предприятий. Это особенно важно сейчас, когда надокомпенсировать очень низкую активность частных инвесторов, например,организовывать проектное финансирование с участием потребительских обществ,кредитных союзов, институтов совместного инвестирования.

     И все же, сможем ли мы в повседневнойжизни игнорировать курсы валют? Мой прогноз такой. В идеале, если бы мы смогливсё производить сами, только тогда можно было бы не смотреть на курсы валют.Хотя не обязательно всё производить. Просто достаточно, чтобы структураэкспорта была погожа на структуру импорта. Например, если экспорт состоит на50% из сырья и на 50% из готовой продукции, то, в принципе, как бы ни скакалвалютный курс  - инфляцию это особенно неразгонит. Или другими словами, чтобы структура экспорта и импорта быласбалансированной.

     Однако, при той структуре экономики исостоянии банковской системы, куда нас загнали все предыдущие и нынешниевласти, мы еще как минимум пару десятилетий будем внимательно следить заценниками в валютных обменниках. А в итоге нас ожидают очень серьезныеперетряски в экономике страны, потому что после объявления дефолта формироватьгосбюджет будет существенно сложнее. Соответственно нас ожидает очередной витокдевальвации гривны и дальнейший рост инфляции, а также банкротство банков ипредприятий. И в этих тяжелейших условиях особенно актуальным и необходимымстановится создание и организация деятельности специализированного Фонда длякомпенсации пострадавшимклиентам банков.

АлександрГОНЧАРОВ,
Директор Института развития экономики Украины

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Последние записи
Контакты
E-mail: blog@liga.net