Учет финансов он-лайн

    В предыдущей заметке я попытался определить, в чем преимущества и недостатки обычных и мобильных компьютерных программ для ведения домашней бухгалтерии. Среди недостатков в первую очередь стоит назвать:

• трудности при работе с данными из разных мест;

• проблемы бэкапа;

• а для мобильных устройств: проблемы удобства работы в таком форм-факторе.

    Эти проблемы не уникальны для финансовых данных. То же самое касается и обычных текстовых документов, и почты, и многих других видов информации. В последнее десятилетие самым распространенным решением для этого стало создание веб-сервисов, т.е. программ с той же функциональностью, работающих в интернет-облаке, за счет чего справляющихся с этим, так сказать, прозрачно для пользователя.

    Первым подобным сервисом, показавшим удобство хранения и работы с информацией в сети, для меня стала служба социальных закладок del.icio.us. Несколько раз я пытался создавать какую-то базу ссылок в браузере, но постоянная необходимость его смены, как и смены рабочего места, а также сам объем информации, с которым не справлялись встроенные в браузер средства, заставлял меня отступить. Del.icio.us решил мои проблемы и с хранением, и с управлением информацией. Более того, он дал такие возможности, как слежение за какими-то инетересными мне сферами жизни: функция почтового ящика в нем позволяет в пассивном режиме получать все сохраненные в системе ссылки, помеченные определенной меткой (например, "Украина" или "бадминтон").

    Привожу здесь этот пример, чтобы показать, что по мере реализации интернет-сервисов для разных задач стало понятно, что они не только лишены недостатков обычных компьютерных программ, но и обладают достоинствами, которые для обычных программ просто не актуальны. Эти возможности появляются за счет работы в сети – их только нужно разглядеть и грамотно использовать...

    Трудно сказать, кто был первым, предложившим учет финансов он-лайн. Идея, в общем-то, лежит на поверхности. Поэтому в данном случае важна скорее реализация. Самым интересным примером реализации, на мой взгляд, является американский Wesabe.com. Эта система играет сразу на несколько преимуществах веб-сервисов:

• Во-первых, человек вводит в ней реквизиты и авторизационную информацию своего банковского счета, и система автоматически загружает транзакции оттуда. Посколько на западе подавляющее большинство платежей проходят через кредитные карточки, это избавляет пользователя от необходимости вести учет вручную. (Интересно, что у них даже не предусмотрена возможность ввести отдельный счет для наличных денег!) Конечно, сразу возникает проблема автоматической категоризации и агрегации данных. Проблема трудная, для решения которой приходится задействовать методы искуственного интеллекта, по качеству которых соревнуются американские конкуренты в этой сфере.

• Наличие такой детальной информации о транзакциях от большого количества пользователей (включающей место их осуществления), позволяет на этой основе строить действительно интересные социальные функции. И это вторый пример использования преимущества интернет-сервиса: он становится тем интереснее, чем больше людей им пользуется и чем больше данных в нем крутится. Какие это функции? Например, подсказка, где в вашем районе самый дешевый гастроном. А еще оценка компаний по параметру цена-качетво: вы купили билет на American Airlines из Феникса до Бостона за 325 $ (обычно 22% пользователей нашей системы совершают повторную покупку у них), а вот у NorthWest такой же билет стоит 279 $ и уровень повторных покупок 35%. Информация к размышлению.

• Ну и, наконец, это полноценная социальная сеть для тех, кто любит покупки. Тут каждый пользователь может делиться своим опытом и мнениями, есть группы по интересам. Есть группы по целям: вы собираете на личный вертолет? Еще 5479 пользователей системы тоже делают это. Не хотите пообщаться?..

    Очевидно, что американские системы рассчитаны немного на другой мир, нежели тот, в котором мы живем. Главные его отличия в том, что все расчеты происходят с помощью пластиковых карт, а также большая прозрачность всех операций и незначительная доля черного рынка и серых схем. В то же время, американцы, да и другие граждане развитых стран, привыкли доверять своим бизнес-партнерам. Доверять настолько, что готовы делиться с третьими сторонами не только своими личными данными, но даже и авторизационными к своим банковским сайтам! Это полная противоположность подходу, принятому у нас, при котором люди даже под прикрытием анонимности боятся "вездесущей" налоговой или же мифических недоброжелателей.

    Другой крайностью стал веб-сервис 4konverta, предложенный известным в кругах, интересующихся "личным развитием", русским предпринимателем и блоггером Максом Крайновым. Эта система построенная вокруг одной простой идеи: не тратьте время на учет финансов, занимайтесь только отслеживанием выполнения своих финансовых целей. Для этого нужно вводить сумму расхода и прихода за день и следить за состоянием своих конвертов. Всё. Больше ничего здесь сделать нельзя. Возможно, это именно то, что нужно для занятых деловых людей. С другой стороны, если человек хочет анализировать структуру своих финансов, вести бюджет и т.д. – заставить 4konverta помочь в этом будет очень трудно, если не невозможно. Верно было подмечено на одном из интернет-форумов: 4konverta – это даже больше не система, а метод, который можно применить и без нее. Безусловно свою нишу этот метод имеет, кроме того, этот сервис может стать путем (хотя и не самым прямым и простым) к учету своих финансов для многих, кто боится тратить на это слишком много времени.

    О том, какие сервисы находятся между этими двумя крайностями читайте в следующих заметках...