Есть у меня друзья, торгуют автомобилями. Мы говорили с ними о совместном бизнесе.
На территории салона есть отделение банка и МРЭО. Таким образом, клиент сразу получает все услуги разом и уезжает из салона с кредитом, автомобилем, номерами и страховкой КАСКО…. Ну, в общем, идея не нова…
А на территории салона есть еще маленький ресторанчик, где мы все это обсуждали. Я сказал – «А в ресторанчике можно бы было еще и life-страховки продавать!». Потому, что по опыту продаж, чтобы продать каско – достаточно поговорить с клиентом 5 минут. А чтобы продать life– тут нужно минимум 30-40 мин. Клиента нужно долго уговаривать и объяснять зачем ему это надо…
Проблема заключается в том, что людям не приятна мысль, что они когда-либо умрут. Вернее, они понимают, что это в любом случае случится, но они гонят эти мысли от себя подальше. Им кажется – как только я составлю завещание, я уже на полпути к его исполнению…одним словом – психология…
А вот если посмотреть на это с точки зрения науки – то страховка life– это самая выгодная страховка, которая может существовать…
Посмотрим на КАСКО. Средний тариф – 6%. Средняя убыточность пусть будет 70%. То есть статистическая вероятность того, что у вас что либо произойдет с автомобилем и вы «окупите» свою страховку – 4,2% в год. При этом, как и при метании монеты, есть везунчики, у которых орел выпадает в 90% случаев. Есть водители, с которыми патологически что-то постоянно происходит, а есть такие, у которых ничего не случается десятилетиями.
Статистика говорит об одном – если вы не являетесь патологическим «везунчиком», то за длительный период времени (например, в 40 лет), вы отдадите страховой компании больше, чем получите от нее возмещений. В случае с каско, вы просто хотели бы, чтобы кто-то за вас сформировал фонд страховых выплат и за это вы готовы переплатить страховщику.
Что же получается со страховкой жизни? (для тех, кто не в курсе: страховка жизни, или Life, приобретается для того, чтобы обеспечить наследников материальной выплатой в случае преждевременного ухода из жизни кормильца). Например, если вы застрахованы на 1 миллион, то ежемесячный платеж составит примерно 833 грн, а в случае смерти застрахованного компания выплатит его наследникам 1 млн. грн). (просьба не путать с накопительным страхованием, что немного не одно и то же)
Страховка жизни – это единственная страховка, по которой страховое событие неизбежно наступит. Здесь не бывает везунчиков и проигравших. Если в каско может случиться такое, что застрахованный никогда не попадет в аварию, то с лайфом такого не бывает….
При этом тариф в среднем будет до 1% (если начинать страховаться в молодом возрасте..). Что получаем? Если человеку сегодня 30 лет, а средняя продолжительность жизни в Украине 70 лет, то он при тех же исходящих условиях будет оплачивать страховку 40 лет и выплатит страховой компании 399 840 грн, а выплата наследникам составит 1 000 000 грн. Даже, если предположить, что наш герой доживет до возраста 100 лет, взносы составят 700 000 грн, а выплата все тот же 1 млн…
Таким образом, life– единственная «честная» страховка, где выплаты всегда превышают платежи. Вот жаль только, что сам застрахованный этим преимуществом уже не воспользуется. life– это забота о наследниках…
Что же происходит – самая выгодная страховка – в то же время одна из самых невостребованных… может, мы ее неправильно рекламируем?
PS: конечно, же здесь не учтена приведенная стоимость платежей, и какой нибудь всезнайка готов бы был со мной поспорить… да, цифры чуть изменятся, но, при ставке дисконтирования на уровне 5-6% (а это нормально для цивилизованных стран), смысл останется тот же…