Продолжение. Начало: Чемпионский характер
Строитель строит, продавец продает, охранник охраняет, страховщик… страхует? Выплачивает!
Выплаты – это первое, за что хватаются при сравнении страховых компаний. И этому показателю уделяют столько внимания, что я решил остановиться на нем поподробнее.
Итак, у всех, кто интересуется страховым рынком, закономерно возникает вопрос: платит компания или нет, и, если платит – то сколько? Так появляются рейтинги по выплатам. И некоторые «хит-парады» не вызывают ничего, кроме улыбки. Зачастую, в «рейтингах самых щедрых компаний» на первых местах восседают никому неизвестные структуры а-ля «Пупкин и ко». Для сравнения берется не абсолютная величина выплат, а их отношение к собранным премиям, что, по сути, правильно, но с большими оговорками. Так, например, первое место в этом рейтинге с показателем отношения выплат к премиям, скажем, в 96% - это даже не диагноз, а приговор. Из чего компания будет платить завтра? По большому счету, избежать банкротства таким компаниям позволяет только постоянно растущий рынок, увеличивающиеся объемы. В условиях стабильности такие хождения по лезвию ножа давно бы закончились падением в пропасть.
В погоне за уровнем выплат следует обращать внимание и на размер компании, и в каких параметрах этот показатель находится. Сегодня больше 50% - это уже риск. При уровне в 70% компания будет сама себя проедать, и о прибыльности можно даже не мечтать. Если у компании слишком много выплат, то значит ли это, что она такой молодец? На самом деле, это значит только то, что компания не рассчитала свои силы, по демпинговым ценам вчера продала страховки, выплачивает за счет тех, кто покупает страховки сегодня, а завтра им уже выплачивать будет нечем. Далее, уровень выплат у маленькой и у большой компании – две большие разницы. Одно дело компания с разветвленной сетью, с поддержкой технологических процессов, совсем другое – мелкий страховщик. Поэтому, наверное, даже при попадании в то поле, которое можно условно считать «зеленым» по уровню выплат, нужно ориентироваться на объем бизнеса компании. Готовы ли вы доверить свою жизнь хирургу, который оперирует второй день? Когда мы ложимся на операцию, то уже знаем, кто хирург, сколько он операций сделал, какая его квалификация, что он умеет и т.д. Если нам скажут, что уровень выживаемости у хирурга – 100%, будет ли нам этого достаточно? А если он сделал 2 операции и обе выжили, значит ли это, что и третий тоже выживет? В страховании уровень выплат – это то же, что и уровень выживаемости у хирурга. Чтобы получить адекватный показатель, нужна статистика, а она есть у тех компаний, которые имеют достаточный объем бизнеса и пришли на рынок не вчера.
В уровне выплат существует еще один важный нюанс. Если у компании бизнес сужается, то уровень выплат будет расти. Потому что с каждым месяцем она собирает все меньше и меньше премий, а выплачивает по тем рискам, что собрала полгода назад. У компании с увеличивающимся бизнесом картина будет в точности наоборот. Так, за февраль прошлого года «Страховые традиции» собрали миллион триста, а в этом году в феврале – уже 11 миллионов. У нас выплаты просто не успевают догонять премии. Хорошо это или плохо – думаю, такого вопроса ни у кого даже и не возникло.
Поэтому мы намерены и дальше увеличивать темпы, даже с учетом того, что наш уровень выплат не будет выглядеть убийственным в сравнении с конкурентами.
А для сравнения компаний можно использовать еще массу показателей, по которым мы и будем определять, попали ли мы в ТОП-5 или нет. Но о них – в следующий раз.
Продолжение следует…