Кнопки

Как возродить кредитование в Украине. Практические советы для НБУ

 
07.12.2016 09:36

О том, что у нас в Украине не работает кредитование, знают уже все. Несмотря на все заявления НБУ о том, что вот-вот кредитование в Украине запустится, реальность другая. Так что теперь и премьер-министр Владимир Гройсман озадачился этой проблемой и дал задание разработать механизм запуска кредитования в Украине. Стоит, наверное, помочь и нашему правительству, и НБУ, и дать ряд практических советов, что и как нужно делать, чтобы кредитование в Украине стало возможным. А, как результат, и рост экономики. Ибо всем известно, что кредитование, это драйвер роста экономики. Нет кредитования –нет и роста.

Что является главным препятствием для кредитования в Украине? Многие скажут, что это большое количество проблемных кредитов. Это факт, но это, скорее, вторая проблема, хотя тоже важная. Первая, и самая главная проблема, которая не дает нормально работать кредитованию в Украине, это нормативные документы НБУ, которые регламентируют процесс кредитования, а точнее оценку работы банков в процессе кредитования. На данный момент сложилась парадоксальная ситуация, когда работники НБУ могут любой кредит признать рисковым и наказать банк за то, что он выдал кредит. Абсурд. Неудивительно, что банки просто воздерживаются от кредитования. Так как можно лишиться лицензии не потому, что банк реально нарушил какие-то законы или занимается сомнительными операциями, а только потому, что проверяющий из НБУ посчитает, что это неправильно и нужно банк наказать и закрыть. Это нужно исправить как можно быстрее. Первоочередная задача НБУ для возрождения кредитования – принять четкие нормативные документы, чем четко описать, что такое «рисковая операция», чтобы банки знали, что нельзя, а что можно делать. И очень важно прописать в нормативных документах НБУ процесс апелляции и обжалования решения проверяющих от НБУ. Они тоже могут ошибаться, и пусть будут равные условия, когда, и банк, и НБУ будет нести ответственность за свои действия и своих сотрудников. Это как раз то, что нужно для запуска кредитования в Украине. Как только банки получат понятные правила игры, когда они будут знать, что и как можно, а что запрещено, тогда и кредитование можно запускать. В противном случае НБУ и правительство Украины будет призывать банки кредитовать, а банки будут кивать головой, но ничего не делать, так как рисковать лицензией банка в условиях неопределенности никто не хочет. В ЕС тоже есть понятие «рисковые операции банков», но там есть четкое описание, что это такое и какие риски в каком случае допустимы. Если уже Украина решила синхронизировать свое банковское законодательство с европейским, то пора начинать это делать, но делать правильно, а не хаотично.

Что касается проблемных кредитов, то тут нужно время и юристы, юристы и время. На сегодня частично благодаря НБУ и отдельным нашим депутатам удалось упростить процесс взыскания долгов по банковским залогам. И банки активно взыскивают долги или проводят процесс реструктуризации долгов. Но это требует времени и времени. Тем более, взыскание не всегда выгодно. Сейчас в условиях низкой покупательной способности сложно продать изъятые активы, куда проще реструктуризировать кредит и попытаться восстановить платежеспособность клиента совместно. Конечно, если клиент хочет сотрудничать с банком. И вот тут самая большая проблема. Клиенты не всегда хотят по-честному погашать долги или даже искать взаимовыгодное решение проблемы. Как результат – суды и споры. Без нормальной судебной системы, эти суды будут длиться вечно. Опять же, возвращаясь к опыту других стран. Например, Израиль – небольшая страна, где тоже есть банки и проблемные кредиты, но там суды всегда проходят быстро и четко по закону. Вот чего не хватает нашей судебной системе. Быстро и четко. Тогда и банкам будет проще разобрать эти завалы с проблемными кредитами.

И третья проблема, или, скорее, задача. У нас часто говорят, что Украине нужны инвесторы, особенно зарубежные инвесторы. Это неправильно. Украине нужна стабильность и возврат депозитов населения в банковский сектор. За период с 2014 по 1 ноября 2016 года украинцы забрали из банков почти 18 млрд. долл. или около 70 млрд. грн. Это громадные деньги. Если бы даже часть этих денег вернулась в банковский сектор, уже были бы собраны достаточно большие ресурсы для кредитования и нормальной работы банковской системы. В Украине много своих внутренних инвестиций, но нужно возродить доверие украинцев к банковской системе. А это возможно, если НБУ прекратит практику огульного закрытия банков в Украине. Украинцы просто пугаются и не знают, какой банк будет закрыт завтра. Нужно, наконец, дать четкий сигнал рынку, что больше закрытия банков в Украине не будет, хотя контроля над банковской системой со стороны НБУ никто и не отменял. Но практика закрытия банков показала, что это больше вредит чем «очищает банковскую систему» от проблемных кредитов. Если уже стоит цель «очистить» от всего, есть путь самоликвидации безнадежных банков и санации слабых банков, и, наконец, слияния небольших банков, чтобы укрупнить их капитал. Нужно больше думать, что скажут завтра о закрытии банка вкладчики банков. Только так и можно возродить доверие украинцев к банкам.

Как видите, всего три задачи. Все это можно и нужно сделать НБУ и нашему правительству, и тогда кредитование в Украине действительно возродится. Но, если эти три задачи не решить, то еще долго можно будет мечтать о нормальном кредитовании экономики Украины.

Авторские блоги и комментарии к ним отображают исключительно точку зрения их авторов. Точка зрения редакции портала ЛІГА.net и Информационного агентства "ЛІГАБізнесІнформ" может не совпадать с точкой зрения авторов блогов и комментариев к ним. Редакция портала не отвечает за достоверность таких материалов, а портал выполняет исключительно роль носителя
Популярные теги
Iryna Berezhna PR адвокат Адвокат Морозов Азаров Александр Прогнимак АТО банк банки банкротство бизнес бізнес будущее украины бюджет БЮТ валюта Васильев ВВП Верховна Рада верховная рада Вибори війна влада власть война выборы газ Геннадий Балашов Гонтарева государство гривна Гройсман ГФС демократия деньги депозит депозиты децентралізація ДНР доллар Донбас Донбасс доходы евроинтеграция евромайдан Европа економіка ЕС євромайдан ЄС жизнь жкх закон законодательство законопроект зарплата Земля инвестиции инвестиции в экономику интернет Ирина Бережная Ігор Ткачук Ірина Бережна Кабмин кадры карьера Киев київ Китай Кличко Кодекс законів про працю України конституция Конституція Конституція України коррупция корупція кредит кредиты кризис Крим Крым культура курс луценко люстрация люстрація майдан маркетинг маркетинг юридических услуг МВФ менеджмент налоги налоги украина Налоговый кодекс народ наука Нафтогаз НБУ НДС недвижимость Николай Гольбин образование Общество Олександр Горобець оппозиция отмена налогов охрименко Павло Петренко парламент партия регионов персонал податки политика политтехнологии політика Порошенко правительство право право на працю працедавець працівник президент прогнимак прогноз Программа социально-экономического развития Украины психология денег психология успеха публічний аудит путин Путін работа революция режим Януковича рейдерство реклама рекрутинг Реформа реформи реформы Росія Россия Руслан Сольвар рынки свобода СМИ соціально-економічні права строительство студент суд судебная практика судова практика судовий захист США таможня тарифи тарифы Тигипко Тимошенко Ткачук трудовий договір. трудові відносини УКБС Украина україна Укрпочта Укрпошта управление уровень жизни людей Уряд финансы экология экономика Экономика Украины эксперт по миграции экспорт энергетика юрист ющенко янукович Яценюк